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招商銀行等為首的多款銀行理財產品出現虧損

來源:885財經  時間:2020-06-15 10:54:50  閱讀量:87

摘要:

今日消息,有報道稱以招商銀行等為首的多款銀行理財產品出現虧損。這讓不少的投資者從躺著賺錢的美夢中蘇醒過來。

  今日消息,有報道稱以招商銀行等為首的多款銀行理財產品出現虧損。這讓不少的投資者從躺著賺錢的美夢中蘇醒過來。

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      這還不是孤例,經由媒體統計,共有200余支銀行凈值理財產品最新凈值低于1元初始凈值,有投資者甚至稱,自己一天就能虧7000元。

  債市收益下行,又恰逢資產新規時代,打破剛性兌付和推行市價法勢在必行。另一方面,多名業內人士也指出,這有助于投資者從“低頭閉眼”買理財過渡到“抬頭睜眼”,“選擇適合自身風險承受能力的理財產品”。

  1.

  一名投資者在黑貓投訴上稱,自己購買平安銀行98天成長理財,合計為75萬元,但買進之后就一直在虧,“不到兩個月每天都在跌,每天虧幾百到上千元”,而此前,理財經理向他承諾過這是一款低風險產品;而另一款號稱低風險的理財產品,招商銀行的“季季開1號”近1月年化收益率為-4.42%。此外,招商銀行APP上出售的“季季開2號”也出現了凈值回撤,成立以來年化收益率為-0.73%,截至6月10日的單位凈值為0.9994。

  一般來說,銀行理財產品分為謹慎型(R1)、穩健型(R2)、平衡型(R3)、進取型(R5)、激進型(R5)五個風險程度。而銀行理財常被視為適宜于風險承受能力較低的投資者的首選,占據整個理財產品市場份額的30%。由于以上均為R2(穩健型)級產品,而其年化收益率為負數,也就是每天都在虧損本金,因此也被視為重新定義“低風險”。在黑貓投訴等平臺上,這樣的投訴案例近期不勝枚舉。甚至有用戶直接提出,銀行是在“虛假宣傳”,要求銀行退還本金。

  AI財經社通過查詢資料發現,目前,銀行通行的理財產品按照預期收益的類型,分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同,又可分為新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等。同時,根據是否保本,還可分為凈值型理財產品和非凈值型理財產品。

  像季季開、平安銀行N天成長等近期爭議較大的理財產品屬于固收型凈值理財產品,這也是近期投資者與銀行拉鋸的起源:一方認為應該“旱澇保收”,但另一方面,由于2018年資產新規的推動,過去金融機構為保做大投資者和市場推行“剛性兌付”,為投資者“旱澇保收”的保底政策已然不同,被市價法所取代;而近期債市回調,如果理財產品搭配的投資組合是各類債券,就難保就會出現凈值負增長。

  例如,AI財經社就通過整理發現,類似于招商銀行季季開、平安銀行N天成長、中信理財的慧贏成長等近期出現凈值回撤的固收型理財產品,在投資組合配給上,有80%到100%的比例將投向債券類資產,而其中就包括國債、地方政府債券等各類債券;而反觀投資組合為銀行存款、其它固定收益金融資產、信托計劃等的招商銀行朝招金理財產品,近七日年化仍能達到2.77%,上日年化達2.7427%。

  2.

  債市近期波動明顯,在今年債券供給量增多、經濟出現復蘇跡象的背景下,債券市場牛轉熊的趨勢已經開始顯現。而出現波動的理財產品也隨之增多。以招商銀行為例,其目前主推的理財產品天添金系列,主打長期穩定增值、風險適中,債券等固定收益類資產占比在其投資占比中超過70%;而建設銀行的乾元系列理財產品同樣在投資組合中主打固定收益類資產投資組合,預計在債權類資產中投入資金達0到90%。

  過去由于吸納資金,銀行與投資者間達成“剛性兌付”的默契,即銀行要為投資者盈虧兜底,而債券由于穩健,是理財產品搭配投資組合的首選。不過,隨著近期市場對貨幣政策寬松預期的錯判,地方債供給增加、風險偏好上升,債市經歷了一輪劇烈調整,不少債券基金5月以來凈值出現連續下跌,因此連累不少銀行理財產品。

  另一方面,資產新規的推動,要求“賣者盡責、買者自負”。而在過去兩年中,債市處于牛市狀態,偶有虧損,因此資產新規對投資者實質性影響不大,不過近期市場波動變大,其影響也因此呈現放大狀態。

  根據公開資料顯示,今年4月份,各券種債券收益率大幅下行,10年期國債收益率創2002年5月以來的新低,收益率曲線趨于陡峭下行。國債、政策性金融債、企業債(AAA)和中短期票據(AAA)各關鍵期限點(不含隔夜收益率)本月末較上月末平均下行31.81BP、42.83BP、32.48BP和35.72BP。此外,一些債券出現違約兌付,也導致銀行理財投資出現浮虧。截至今年3月3日,已有29只債券出現違約,規模超過400億元。包括中城建集團、中信國安集團等公司都公告了相關債券的兌付風險。

  對此,有行業人士提示稱,應該是時候審慎對待銀行柜臺的“理財有風險”。法詢金融監管研究院副院長周毅欽在接受第一財經采訪時表示,如果投資者想要追求相較于銀行存款略高的收益,必須不得不開始適應相應的風險。

      就算是承受風險的能力較強也不能,“低頭閉眼”去買理財產品,而是要“抬頭睜眼”認真閱讀產品說明書,辨析風險,選擇適合自身風險承受能力的理財產品。


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關鍵詞: 理財產品

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