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理財市場“生變” 多家銀行保本理財清零

來源:885財經  時間:2020-09-25 10:32:10  閱讀量:229

摘要:

銀行保本理財正在退出歷史舞臺。交通銀行、郵儲銀行、杭州銀行、興業銀行等多家銀行在半年度業績報告中披露,保本理財已經清零。此外,截至今年7月末的銀行理財數據也顯示,渤海銀行、浙商銀行、廣發銀行、華夏銀行等保本理財產品的數量和規模余額為零。

   對于理財你們了解多少,理財有各種各樣有銀行理財也是屬于理財一種,接下來我們就一起來看看吧。

       銀行保本理財正在退出歷史舞臺。交通銀行、郵儲銀行、杭州銀行、興業銀行等多家銀行在半年度業績報告中披露,保本理財已經清零。此外,截至今年7月末的銀行理財數據也顯示,渤海銀行、浙商銀行、廣發銀行、華夏銀行等保本理財產品的數量和規模余額為零。

  除了“保本保息”難覓,銀行理財產品收益率自年初以來一路走低,不僅不再是穩健投資者的“香餑餑”,而且還屢屢遭到投訴。業內直呼,投資者教育任重而道遠。

  9月18日,人民銀行發布《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》(以下簡稱《實施辦法》)稱,銀行、支付機構在進行營銷宣傳活動時,不得明示或者暗示保本、無風險或者保收益等,不得對非保本投資型金融產品的未來效果、收益或者相關情況作出保證性承諾。

  一邊是投資者教育,一邊是金融消費者權益保護,如何將二者結合并協同推進,無疑是銀行機構在接下來的資管業務轉型中“必修”的一課。同時,值得關注的是,隨著銀行理財轉型和高成本負債的壓降,目前,不少銀行面臨著較大的攬存壓力。

  多家銀行保本理財清零

  從半年報和理財統計數據來看,目前已有不少銀行保本理財數量和規模余額實現清零。此外,截至今年7月末,民生銀行存量僅有1只保本理財產品,規模余額為2億元;光大銀行和中信銀行分別尚有2只產品,7月末存量規模分別為3.48億元和21億元。

  近日,中國銀行業協會專職副會長潘光偉稱,今年上半年,銀行保本理財的余額、嵌套投資的理財產品規模較資管新規發布時分別減少了62%和31%。

  “實際上,自2018年資管新規發布以來,保本型理財產品就開始了清退進程,盡管今年受疫情影響,資管新規過渡期延長一年,但銀行機構加緊清退存量剛兌產品恰恰是對資管新規要求的積極回應?!泵胥y智庫高級研究員應習文接受《金融時報》記者采訪時表示。

  細分不同類型銀行來看,記者發現,不同銀行的保本理財清退情況差別較大。主要表現為國有大型銀行普遍落后于中小銀行。

  半年報數據顯示,截至今年上半年末,農業銀行和建設銀行的保本理財規模位列前二。其中,農業銀行的保本理財產品規模及占比都較高,保本理財規模為3028.36億元,占比為15.42%,相較2019年末微升0.52個百分點;建設銀行保本理財規模為1869.48億元,占比為10.43%,較2019年末增長了5.71%。

  反之是壓降幅度較大的中小銀行。2020年上半年,鄭州銀行、招商銀行、平安銀行保本理財規模降幅分別高達54.92%、40.55%、39.3%。

  中低風險產品投訴多

  “當時買的時候說不會虧本,可這過去快5個月了,別說收益,本金都一直在虧著?!北本┦忻窈吭?月初購買了一款風險等級為R2(穩健型)的凈值型理財產品,目前處于浮虧狀態。胡女士認為此產品涉嫌虛假宣傳,因此進行了投訴。

  今年5月以來,針對銀行理財產品的投訴居高不下,且集中在風險等級為R2的中低風險產品,投訴理由多為產品涉嫌虛假宣傳。其背后反映出的不僅僅是投資者對于“保本保息”的執著,還有目前投資者教育的不甚到位以及金融消費者權益保護的不盡完善。

  “風險等級為R2的理財產品即‘穩健型’產品,從產品說明上來看是不保本的,不過虧本概率通常很小。但當出現系統性風險時,比如今年債市大幅回調,這些產品還是會出現虧損。這一點,在投資者購買時,銀行就應該及時向投資者披露相應風險,不應有刻意隱瞞、暗示保本等違規操作。而對于投資者而言,也需要學著接受收益率高、風險自然也高的事實?!睉曃谋硎?。

  “《實施辦法》的發布再次強調了金融消費者權益保護工作,足見監管層的重視?!甭榇芯吭焊呒壯芯繂T蘇筱芮表示,下一步,銀行機構應梳理內部工作人員在理財產品銷售過程中是否做到“盡責”,即對投資者說明“賣者盡責、買者自負”。

  此外,也有專家建議,銀行的理財產品風險評級需要進一步細化。中國銀行國際金融研究所高級研究員李佩珈在接受《金融時報》記者采訪時表示,“理財產品風險類別和投資者風險類別應進一步細化,并實現精準的對接和匹配,避免將高風險產品推介給風險承受能力較低的客戶。此外,銀行也要做好充分的風險提示和風險教育,并加強內部的操作風險管控力度?!?/p>

  目前來看,在風險評級細化方面,交通銀行此前發布了新版的《投資者風險提示調整后等級名稱和表述情況表》,將銀行理財產品風險等級分成6級,并提示,購買最高等級激進型產品的客戶“最壞的情況下可能導致失去全部投資本金,并對投資所導致的任何虧損承擔責任”。

  中小銀行面臨較大攬存壓力

  《金融時報》記者在采訪中發現,銀行理財市場正在發生一些變化。近期,繼新增產品下架后,智能存款的存量產品近期也頻頻出現清退。而且,以大額存單、結構性存款為代表的銀行高息理財產品的利率也不斷下降。

  “智能存款這類‘靠檔計息’產品的利率水平明顯超出市場同期限存款利率,大大增加了中小銀行的運營風險和負債成本,壓降勢在必行?!崩钆彗毂硎?。數據顯示,截至今年8月末,定期存款提前支取靠檔計息產品較2019年12月自律約定生效日壓降38%,已趕超壓降計劃。此外,今年8月,結構性存款保底收益率為1.22%,較自律倡議提出前的2019年末下降1.21個百分點,降幅明顯。

  應習文對此分析認為,過去,中小銀行一直依靠“變相高息”攬儲,目前,隨著保本理財和智能存款的逐步清退、結構性存款和大額存單利率的持續下行,銀行需要真正提升基礎服務質量,優化負債結構,構建差異化競爭優勢。

  “今年,銀行理財資金出現‘搬家’的勢頭,一是更多流向股市,二是在理財收益不同的銀行之間騰挪?!崩钆彗煺J為,盡管目前市場上的資金供給相對充裕,但一些銀行特別是中小銀行面臨著較大的攬存壓力,銀行負債端成本實際上也有所上升。

  應習文表示,銀行負債端壓力體現出明顯的“結構性”,大型銀行網點分布廣、品牌效應好,攬存壓力相對較小;而中小銀行攬存壓力相對較大,其在攬存方面的天然劣勢應該正視。


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關鍵詞: 理財

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