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陜北的一家縣級農村商業銀行 竟然連續遭遇“內鬼”騙貸91次!

來源:885財經  時間:2020-10-11 10:24:10  閱讀量:87

摘要:

我們都知道現在網上很多的騙貸的,但是沒想到銀行也會騙貸,一家銀行卻被騙貸了90多次。

  我們都知道現在網上很多的騙貸的,但是沒想到銀行也會騙貸,一家銀行卻被騙貸了90多次。

  10年間,位于陜北的一家縣級農村商業銀行,竟然連續遭遇“內鬼”騙貸91次!

  看似荒誕不經的情節,與子洲農商行的一名員工有干系——曾是子洲農商行某支行主任,累計騙貸近4300萬元。

  

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                                                                                                                          圖片來源:攝圖網(圖文無關)


  更令人詫異的是,他的“貸款擔保人”涉及殘疾人士、白血病患者、重癥病患者、涉毒人員、刑滿釋放人員、低保戶等。這些貸款,如何通過審核呢?

  種種離奇的情形,由陜西省高院的一紙刑事裁定書,揭開謎底……

  十年騙貸4300萬

  1971年出生的蘇某,子洲人,高中文化,曾是子洲農信聯社(子洲農商銀行的前身)的職工。

  這在當時被稱作“拿到銀飯碗”的人,但其生活卻沒有就此安穩。2006年,他擔任子洲農商行旗下某支行主任,開始一些匪夷所思的操作。

  蘇某一度風光十足。別人眼中的他,在西安、榆林闊氣買房,在子洲、橫山、定邊等地投資房產,并且搞起磚廠、租地種植農產品等多種經營性項目。

  這么多資金從何而來?

  為了搞投資,他在7年時間里聯系、召集多名貸款人及擔保人,利用虛假申貸資料,從子洲農商行總部審批貸款1520萬元。

  然而,這轟轟烈烈的投資計劃不久便宣告失敗,直至案發貸款也未還上。

  眼見債臺高筑,蘇某的辦法卻是——繼續欺騙他人為其充當貸款人和擔保人,騙取巨額貸款用于還貸和個人使用。

  從2014年6月至案發前,蘇某利用其在子洲農商行工作的便利,以第一責任人的身份參與貸前調查和貸款審批,騙取子洲農商銀行總部貸款63筆共計3150萬元。

  裁判文書披露,蘇某召集的貸款人和擔保人可謂魚龍混雜。

  2014年6月至2015年3月,蘇某利用或者串通完全不具備貸款或者擔保條件的人士,實施騙貸。包括涉毒人員、殘疾人士、白血病患者、重癥病患者、刑滿釋放人員、低保戶等10人,以及多名沒有償還能力的農民。通過彼此的互貸互保,用虛假的貸款合同,從子洲農商行騙貸16筆,共計800萬元。

  蘇某還利用貸款人急于獲取周轉資金的心理“坐收漁利”。2014年6月至2015年2月,蘇某利用借款申請人急于貸款的心理,用虛假的貸款合同,在子洲農商銀行營業部貸款9筆,共計450萬元。

  上述款項發放后,其直接截留使用,并未向貸款申請人發放,而是由他操作轉移到指定賬戶占為己有,直至案發。

  自己用款自己審批

  在這起貸款詐騙案中,蘇某作為農商行支行領導的身份起到了重要作用。

  粉巷財經注意到,在貸款流程中,蘇某一度以第一責任人(主調查人)的身份,參與貸前調查和貸款審批,隱瞞自己的用款情況,為貸款“大開綠燈”。

  此后,蘇某因為下崗,失去了放貸資格,但是貸款的“雪球”卻越滾越大。

  此時他仍不收手,利用其弟蘇某某擔任子洲農商銀行某分理處主任的職務和工作便利,通過同樣的手段,與蘇某某共同召集、串通他人替其非法獲取貸款28筆,共計1232萬元。

  直至2017年7月,蘇某被逮捕。

  經法院查明,蘇某利用其工作便利或蘇某某工作便利,在子洲農商行實際詐騙貸款共計4282萬元。其中,其利用自身工作便利詐騙貸款共計63筆,其利用蘇某某工作便利詐騙貸款共計28筆。

  榆林中院一審判決蘇某犯貸款詐騙罪,判處有期徒刑十五年,并處沒收個人全部財產。陜西省高院二審駁回上訴,維持原判。

  據粉巷財經了解,這已經不是子洲農商行第一次陷入騙貸案。

  今年8月末的一份裁判文書顯示,子洲農商行財務部職工李某某,幫助前夫李某1通過空存、拿現金等方式,套取單位資金665萬元。

  此后,李某1又指使他人將該款轉到自己的銀行卡內,打給蘇州等地的幾家公司用于賭博(案發后,公安機關追回贓款86萬元,剩余款項已全部由子洲農商銀行部分職工償還)。

  最終,子洲縣法院判決,李某某犯職務侵占罪,判處有期徒刑一年半。

  基層農商行監管待加碼

  值得注意的是,子洲農商行的關注焦點不止于此。

  粉巷財經查詢中國裁判文書網發現,今年以來公布的子洲農商行涉訴已有20余起,皆與金融借款合同糾紛有關。而此前,更不乏因失誤致使“無辜村民背上10萬貸款”的新聞……

  農商銀行多是從農信社改制而來,有著獨特的歷史包袱和生態。股東分散便是較為明顯的一點。

  啟信寶顯示,子洲農商銀行成立于2000年6月,注冊資本1.5億元。其前身是子洲農信聯社,大股東為自然人集體持股,其中541名自然人股東合計持股50.42%,185名職工股東持股14.04%。此外還有持股在5%以下的榆林和子洲的地方企業20余名股東。

  相較四大行、股份制銀行等公司治理較為完善的銀行,基層農商行的發展更需規范。

  一位農商行工作人員告訴粉巷財經:“涉及大額貸款的審核極其嚴格,比如擔保貸款,需要打印資產流水、房產證等,一整套資料都需要提交總行審核。而且,定期都會有員工異常行為排查,像蘇某這種情況,可能是以前農商行審批層面存在一些漏洞?!?/p>

  而監管層對地方金融機構的監管力度也不斷加強。今年1月,陜西銀保監局接連發布87張行政處罰單,其中長安聯社收到5張罰單,因“違規發放虛假按揭貸款”被罰250萬元。

  粗略統計,今年以來陜西已經有旬陽農商行、麟游農商行等多家縣級農商行被罰,皆涉及貸前調查和貸款審查不盡職等情況。

  就子洲農商行而言,也受到重點關注。

  去年11月,陜西省聯社主任張全明,風險管理部總經理郭文華等赴子洲農商行調研時曾指出,要將清降不良依舊要放在業務發展首位,嚴控新增,摒棄“一窩蜂”式的放貸,加強成本概念,認真謹慎。


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關鍵詞: 騙貸

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